Итак вы решили отправиться в путешествие или переехать жить за границу. Встает вопрос как удобнее оперировать деньгами в этом случае. Выбор во многом будет определяться тем на какой срок вы едете, в какой стране будете находиться и какие операции осуществлять. В зависимости от этого следует выбирать вид карты и валюту счета.

Для поездок на непродолжительный срок в 2-3 недели в развитые страны в принципе не важно кредитная или дебетовая у вас карта и какой платежной системы, хотя явное преимущество имеют карты со статусом Classic и Gold по сравнению с картами Electron. Вопрос с безопасностью в таких поездках не стоит остро и карты систем Viza, MasterCard и American Express принимаются в этих странах практически везде.

Если же вы едите на длительный срок и тем более за пределы Европы и Северной Америки то ситуация гораздо интереснее..))

1) Какую платежную систему выбрать.

В мире существуют 2 основные платежные карточные системы – Visa, которая оперирует через доллар и MasterCard в котором расчеты идут через евро.

Обе эти системы международные и их карты в теории принимаются по всему миру. Хотя на практике во многих странах Азии и тем более Латинской Америки Visa предпочтительнее, т.к. карту системы MasterCard терминалы некоторых местных банков не принимают. Карты американской системы American Express хороши в Северной Америке и Европе, но за их пределами, особенно в Азии и Африке возможны проблемы.

2) В какой валюте открывать карту

Выбор валюты для вашей карты нужно делать в зависимости от страны в которую Вы собираетесь ехать. Для европейских стран предпочтительнее карта системы Mastercard в евро, для США – карта Visa в долларах. Отправляясь в поездку с рублевой картой будьте готовы к дополнительным расходам которые начислит ваш банк за конвертацию валюты.
Конвертация – это перевод средств из одной валюты в другую, причем она может осуществляться дважды, так как взаиморасчеты между банками и ПС могут происходить в валюте отличной от валюты вашего счета и от валюты проведенной операции.
Возьмем несколько разных вариантов и посмотрим сколько у нас будет конвертаций при осуществлении платежа.

Все варианты условны, но наиболее вероятны, реалии могут отличаться в зависимости от банка

Вариант 1
Рублевый счет. Оплата гостиницы в Германии.
Visa: RUB-USD-EUR
MasterCard: RUB-EUR

MasterCard выгоднее — одна конверсия.

Вариант 2
Евровый счет. Оплата счета в ресторане в Италии.
Visa: EUR-USD-EUR
MasterCard: EUR

MasterCard явно выгоднее — конверсии нет. А вот с Visa вы, в данном варианте, значительно проиграете. Здесь будет двойная конверсия. Причем, одна конверсию будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.

Вариант 3
Долларовый счет. Оплата счета в кафе в Нью-Йорке.
Visa: USD
MasterCard: USD-EUR-USD

Ситуация наоборот, у Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денежных средств из-за двойной конверсии.

Вариант 4
Рублевый счет. Оплата гостиницы в Праге.
Visa: RUB-USD-EUR-CZK или RUB-USD-CZK
MasterCard: RUB-EUR-CZK

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, но, более вероятно, три конверсии. Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через Евро, поэтому тройная конверсия возможна.

Выводы

Таким образом, если вы планируете большинство операций, которые подразумевают конверсию, в Европе, стоит использовать карту платежной системы MasterCard.

Если вы больше путешествуете по США, ваш выбор — Visa.

Предпочтения по регионам:
США, Канада — Visa
Латинская Америка — Visa
Австралия — Visa
Таиланд — Visa
Европа — MasterCard
Северная Африка — MasterCard

Будьте аккуратны в своих расходах. Не забывайте про двойные и тройные конверсии. Ваши покупки могут обойтись вам намного дороже, чем вы планировали.

Перед поездкой за рубеж узнайте в банке о наличии и величине Enter Bank Fee. При большом значении Enter Bank Fee, каждая конверсия будет обходится вам дороже. Плюс, посмотрите на курс вашего банка.

Планируя сложные путешествия по Европе держите свои деньги в Евро или рублях. В этом случае вы сможете сократить ваши расходы на конверсионные операции

3) Дебетовая или кредитная карта?

Гостиницы и автомобильные компании при бронировании резервируют на вашей карте определенную сумму в качестве депозита, который возвращается когда вы оплачиваете их услугу полностью. Поэтому для бронирования может быть удобна кредитная карта – Вы не будете ограничены в средствах, тем более что по кредитной карте есть период когда вы не платите процентов.

Также кредитка удобнее если Вы любите расплачиваться не ограничивая себя на отдыхе. Или если возникли непредвиденные расходы. Погашать же задолженность можно без процентов, если открыть карту с льготным периодом (а сейчас он есть практически везде).
С другой стороны, в случаем мошенничества с дебетовой картой вы потеряете только свои средства, тогда как по кредитной придется возвращать заемные.

Есть небольшая разница в тарифах на обслуживание и конвертацию для дебетовых и кредитных карт. Обычно комиссия за конвертацию и снятие наличности в банкомате для кредитки выше чем для дебетовой карты, поэтому имеет смысл заранее уточнить все условия и тарифы.

4) За границу лучше брать чиповую или магнитную карту?

На сегодняшний день вы можете выбрать между картой только с чипом, картой с магнитной полосой и микс-картой где присутствует и чип и полоса. Карта с магнитной полосой это самый рискованный вариант — используйте карты с чипами — это гораздо безопаснее.

5) Как обезопасить карточные деньги в путешествии

Не храните ПИН код на карте и не храните рядом с ней. При краже или потере кошелька где находится карта и ПИН-код к ней, желающие получают всю необходимую информацию для снятия наличности.

Не снимайте деньги в банкомате если кто то стоит близко у Вас за спиной и может увидеть ПИН-код

Регулярно раз в месяц проверять выписки по счету и при обнаружении непонятных или подозрительных транзакций немедленно информировать об этом банк.

Немедленно блокировать счет если карта украдена или утеряна. Чтобы Вы могли в любой момент уведомить банк о такой ситуации, нужно чтобы телефоны круглосуточной службы поддержки были у вас под рукой. Также следует узнать местный номер службы поддержки платежной системы.

Запишите номер карты так как он необходим для ее блокировки в случае потери или кражи.
Расплачивайтесь за товары и услуги и снимайте деньги в банкоматах с разных карт. При оплате за услуги в магазинах не выпускайте карту из виду, не позволяйте уносить ее в другое помещение.

Не снимайте деньги через банкомат пока внимательно его не осмотрите и не убедитесь в отсутствии каких-либо накладок и крупных зазаоров. Карта при этом должна легко входить в картридер.

Не вводите ПИН-код в сети интернет

Не отвечайте на мобильный звонок “сотрудника банка” с просьбой сообщить ПИН-код вашей карты. Банки никогда не запрашивают подобную информацию.

6) Какое количество и каких карт лучше брать с собой?

Опытные путешественники советуют не экономить на картах если вы отправляетесь за границу надолго. Лучше всего если у вас их будет несколько (три или больше) разных банков, платежная система и валюта карты зависят от той страны куда вы едете.

Больший приоритет в обслуживании имеют карты более высокого класса (вплоть до того что с карты Visa Electron вы не можете снять деньги в банкомате где спокойно выдают их по карте Visa Gold).
Особенно это касается эмбоссированных продуктов (карт с выбитыми на них именами держателей).

Хотя по заверениям банкиров от вида карты и имени выпустившего ее банка ничего не зависит: в любой точке с логотипом Visa или MasterCard вашу карту обязаны принять, на практике более беспроблемно работать с картами от сегмента Стандарт и выше выпущенными крупными банками – Сбербанком, Ситибанком, Альфа Банком, ВТБ и т.д. (не все не большие банки плохи, но с некоторыми могут быт проблемы).

Четко разделяйте сферы использования той или иной карты! Одна карта для снятия наличных в банкоматах. Другая для оплаты небольших расходов (обед в ресторане, покупка одежды и т.д.). Третья (возможно виртуальная) для покупок через интернет (покупки билетов или товаров в интернет магазинах). Все карты привязанны к интернет банкингу где в каждом банке у вас есть еще один счет (safe счет) на котором хранятся основные средства. На картах постоянно находятся только небольшие суммы и по мере необходимости через интернет вы пополняете карты деньгами с основных счетов.

В некоторых странах где высока вероятность ограбления не лишнее иметь еще и Fake Card – карту пустышку с минимальной суммой на ней чтобы отдать в случае ограбления. Только не попадайтесь этим же ребятам второй раз ;-)

7) Как поступить если банкомат “проглотил” карту или Вы ее потеряли?

Если банкомат сьел вашу платежную карту – не паникуйте. Главное – находиться рядом с банкоматом и следить за сообщениями появляющимися на его экране. В случае технического сбоя он вернет карту спустя несколько минут. Если карта все-таки осталась внутри машины, Вам следует позвонить в службу поддержки вашего банка и заблокировать счет. Номер телефона этой службы есть на обороте карты, но лучше его переписать отдельно, так как номер карты и всегда держать под рукой. Кроме этого стоит заранее узнать контактные номера службы поддержки платежной системы, которой Вы пользуетесь, в той стране, в той стране в которую Вы отправляетесь. Для этого достаточно посмотреть на сайте ПС. Не дозвонившись в свой банк, карту можно будет заблокировать с помощью платежной системы.

Любой банкомат обязательно предоставляет информацию о кредитной организации, которой он принадлежит. Созвонившись с ее сотрудниками и обьяснив ситуацию, следует четко выполнять их указания. Если быстро вернуть карту не получается, не стоит переживать. Банк все равно извлечет карту из банкомата и перешлет ее в ваше финучреждение.

В случае потери или кражи карты следует немедленно ее заблокировать, чтобы мошенникам не удалось ею воспользоваться, иначе подтверждать свою “невиновность” и возвращать украденные средства будет весьма сложно.

8) Если по карте все-таки провели мошеннические операции, как их опротестовать?

Чтобы защититься от мошеннических действий, необходимо до поездки подключить SMS-услугу, позволяющую оперативно получать информацию о списанных суммах. Например, при “случайной” двойной оплате через POS-терминал за одну и туже покупку Вам придет две SMS, что позволит решить вопрос на месте. В случае отказа кассира вернуть излишне списанные средства наличными, нужно будет оставить в банке заявление и копию чека.

Также благодаря SMS-информированию Вы можете быстро отреагировать, если вдруг станете жертвой скимминга. Опротестование “чужих” транзакций непросто проводить, ведь потребуются серьезные доказательства: вернувшись из поездки напишите заявление на имя своего банка, укажите точную дату спорной операции, ее уникальный номер в платежной системе, а также код терминала через который она проходила. Всю эту информацию можно найти в SMS или в выписке по счету, которую предоставит банк. Банк же в свою очередь на основании вашего заявления проведет расследование, рассчитает сумму ущерба и постарается найти пути его компенсации. Особо спорные ситуации разрешаются с помощью платежной системы, которая выступает в роли третейского судьи.

9) Несколько важных моментов которые стоит выяснить до того как делать карту:

Какова политика банка по блокировке карт при снятии по карте наличных за границей?
— Очень обидно приехав на отдых и заселившись в отель получить сообщение при попытке снять деньги о том что карта заблокирована. Некоторые банки блокируют карту сразу если вы не предупредили их заранее о том что едете за рубеж, другие относятся к этому спокойно. Этот вопрос лучше всего уточнить в службе поддержки банка и посмотрев отзывы в интернете от других держателей карт.

Нужно ли в Вашем банке писать заявление о поездке за границу чтобы не блокировали карту?
— Возможно стоит это сделать заранее. Или выбрать банк где не такие строгие меры безопасности.

Насколько просто дозвониться в Ваш банк? Поддерживается ли режим работы 24 часа? Принимаются ли звонки по Скайп?
— Некоторые банки экономят на службе поддержки и из-за малого числа операторов дозвониться туда сложно. А в случае утери карты это вопрос критичный. Скайп позволяет экономить, поскольку иногда телефонный звонок в службу поддержки (где нет Скайпа) может обойтись вам в круглую сумму.

Какова минимальная комиссия за снятие денег в банкоматах?
— Часто бывает что указан 1% но не менее… 10,20,30$ — уточняйте размер минимальной комиссии.

Стоимость блокировки карты и как сделать разблокировку – возможно ли ее сделать без вашего присутствия?
— Да, даже когда у вас украли карту то вы должны заплатить банку чтобы ее заблокировали ;)) Правда не у всех банков так. А вот если вы потом случайно ее найдете… то скорее всего чтобы разблокировать карту обратно (и все деньги находящиеся на счете) Вам нужно будет лично приехать в банк. Опять же не у всех банков такая политика.

Как именно выдают ключи для работы с интернет-банком — на специальной карте или присылают СМС сообщениями?
— Удобнее иметь ключи на карте. СМС привязаны к номеру вашего мобильного который вы дали банку когда писали заявление, и изменить его вы можете только лично посетив банк. Если Вы совершаете много операций через интернет то получаете много СМС и соответственно возрастают расходы на связь (лишняя сотня долларов никому не мешает, не так ли?;-)), во-вторых не везде есть мобильная связь…

10) Из практики путешествующих

По отзывам лучше всего “карторизирована” Финляндия: посетив даже маленький городок, можно рассчитывать на свободное пользование картами при оплате любых покупок.

Отправляясь в Чехию стоит взять наличные, так как карты принимаются в основном в крупных отелях и магазинах, небольшие же кабачки и уличные развалы предпочитают наличные.

Существуют страны в которых наличными расплачиваться удобнее: в турецкой глубинке плохо развита сеть банкоматов, в Египте же их вообще сложно найти.

Экваториальная Африка и некоторые страны Латинской Америки славятся проблемами с авторизацией, так как связь здесь плохая.

Куба и Северная Корея вообще не принимают к оплате карты большинства банков.

Мошенничества с картами распространены в таких странах как Турция, Мексика, Гватемала, Панама, Боливия, Венесуэла, Испания, Малайзия, Индонезия, Китай, Болгария, ЮАР.


Надеюсь этот обзор был вам полезен.